PROFRU Seguros: Memoria y Balance
47º Ejercicio Social, finalizado el 30 de junio de 2008

Memoria 2008 (resumen).

El Consejo de Administración, en cumplimiento de las normas legales y estatutarias vigentes, tiene el agrado de someter a la consideración de la Asamblea, la presente Memoria, el Balance General, el Estado de resultados y el Estado de Evolución del Patrimonio Neto, correspondientes al 47º Ejercicio Social, finalizado el 30 de junio de 2008.

No obstante la nueva administración que conduce el país desde diciembre de 2007, la situación económica no ha evolucionado como sería de desear, ya que han ocurrido hechos y situaciones que no han tenido las soluciones deseables que hubiesen aventado los conflictos que se han sucedido hasta el presente. En efecto lo comentado en la Memoria anterior respecto de subsidios de todo tipo no ha sido contenido, ha sucedido lo contrario, ya que a lo expuesto se agregó el conflicto con los sectores agropecuarios, lo cual implicó un retroceso en el intercambio que perjudicó la situación argentina ante el creciente caos financiero internacional. De tal modo el país no pudo acudir a la financiación externa, o bien la que obtuvo fue demasiado onerosa si la comparamos con la de nuestros vecinos.

No se comparte alguna opinión interesada que comentó que Argentina no se vería afectada por la crisis internacional. Por el contrario ya se están produciendo fuertes modificaciones en los valores de nuestros productos que pone de manifiesto que el enorme descalabro financiero afecta a todos en mayor o menor medida.

No obstante lo dicho en la Memoria precedente, la campaña frutícola arrojó mejores resultados que los previstos, ya que se obtuvieron buenos precios en los mercados externos y también en el interno, lo cual palió, en parte, el arrastre negativo de años anteriores. Ante cualquier circunstancia la Cooperativa seguirá con su política de siempre de apoyo permanente de la fruticultura.

Las reservas y previsiones han continuado creciendo ante la continuidad de la política de la Superintendencia de Seguros de la Nación que emitió resoluciones en tal sentido. Por tal motivo se ha producido un fuerte aumento de aquéllas tanto en Ramos Patrimoniales como en Riesgos del Trabajo. En este último se observa un deterioro de la prevención que se suma al aumento señalado por las reservas, que ha generado el resultado del ejercicio.

A las facetas muy conservadoras del Organismo de Contralor antes mencionadas, se le agrega la rentabilidad negativa de las inversiones comparadas con la inflación, ya que las colocaciones son de muy bajo riesgo. De cualquier modo esto ha beneficiado parcialmente a la Cooperativa, ya que la coloca (en parte) al margen del caos financiero internacional ya referido, aunque haya influido en el resultado del período. La contradicción resulta ser que al resultado negativo del ejercicio se le opone la disponibilidad financiera de la Cooperativa más fuerte que nunca.

Respecto de la producción, se puede decir que ha tenido un crecimiento aceptable, aunque en Riesgos del Trabajo resultó insuficiente habida cuenta de los inconvenientes que enfrenta el ramo que se comentarán en el capítulo pertinente. Automotores ha tenido una evolución aceptable, debido a la selección de la cartera que se realiza para mejorar el perfil del ramo, en tanto que Incendio muestra una saludable evolución.

Stop Loss Bureau de Reaseguros S.A., continúa colocando los excedentes de la retención de la Cooperativa. Esta sociedad de corretaje de reaseguros, que integramos, sigue operando con absoluta normalidad, atendiendo a más de quince aseguradoras del mercado argentino y cubriendo sus necesidades tanto dentro del mercado interno como internacional, siendo sus servicios muy apreciados por su eficiencia y seriedad.

No obstante la difusión realizada entre los asegurados en cuanto a la prevención y orden dentro de los establecimientos, el resultado no ha resultado exitoso. Es por ello que se continuará con la prédica de tales ideas que sin duda beneficiarán a todos. Además es de vital importancia que los conductores de todo tipo de vehículos asuman con responsabilidad esa función, atento a la gran cantidad de accidentes viales (In Itinere), con luctuosos resultados.

El ejercicio ha tenido un resultado negativo, que como se apreciará más adelante, se está tratando de superar con medidas fuertes pero necesarias, ya que no se dispone de otras opciones de efecto inmediato, por la situación que se enfrenta y que afecta distintos aspectos de las operaciones de la entidad.

Nos es grato comunicar que recientemente nuestra Cooperativa ha sido autorizada a operar en el ramo Vida, y se está implementando la estructura y sistemas a fin de brindar un nuevo producto a nuestros Asociados, en principio, Vida Colectivo.

Por último, el Consejo de Administración pone a disposición de la Asamblea la presente Memoria y la documentación correspondiente al ejercicio en análisis.

RIESGOS DEL TRABAJO

Este ramo se ha tornado el más importante de la Cooperativa (operativamente) por las especiales características que tiene para funcionar, a la que se agrega su conflictiva y creciente siniestralidad, que ha aumentado su complejidad con el transcurso del tiempo y la falta de soporte legal debido a numerosos fallos que han dado por tierra con las ideas matrices que originaron el sistema con la sanción de la Ley 24.557.

Por lo dicho, se destinan todo tipo de recursos humanos y materiales para cumplimentar las múltiples obligaciones que impone la normativa. Aunque resulta dificultoso alcanzar su optimización, se debe destacar que son apreciados por su calidad los servicios que presta la Cooperativa.

No se debe omitir informar que nuevamente se han incrementado las reservas con el consecuente aumento de los pasivos, originadas en nuevas disposiciones de la Autoridad de Contralor.

Según información periodística, antes de finalizar 2008 se sancionaría la nueva ley que establecerá el marco para regularizar las relaciones de las partes involucradas, aunque se estima que será dificultoso por los antecedentes de los últimos años. No obstante será mejor tener una ley mediocre que no tener ley.

En el plano operativo, la Cooperativa está implementando un ajuste tarifario, tratando de contemplar la siniestralidad de cada afiliado en forma individual, con el fin de equilibrar los ingresos con los egresos, dada la influencia determinante que ha tenido este ramo en el resultado del ejercicio.

Se espera una amplia colaboración con las empresas aseguradas, para encontrar el camino de la reducción de la siniestralidad mediante prevención, con la consiguiente mejora del resultado y la disminución relativa del precio del seguro.

SITUACIÓN FINANCIERA E INVERSIONES

Nuestra Cooperativa, en el Ejercicio 2007/2008 ha continuado con una prudente política de inversiones, a fin de conservar, en lo posible, el valor de las reservas invertidas. En efecto, igual que en el ejercicio anterior, la principal colocación resultó ser en Depósitos a Plazo Fijo, tanto en pesos como en moneda extranjera (dólares USA), colocados en bancos nacionales y extranjeros con el objeto de tener fondos disponibles en el mínimo plazo posible, para responder a los siniestros de forma casi inmediata.

Las colocaciones en Títulos Públicos (nacionales) se han ido disminuyendo en la medida en que fueron pagados, sin nuevas adquisiciones, dado el pobre desempeño de la cartera, y el riesgo que representaron en el ejercicio terminado, sin olvidar el “default” de poco tiempo atrás, se componen de préstamos garantizados con vencimientos en 2009 y 2010, permaneciendo con mayor preeminencia los títulos públicos extranjeros (soberanos) aunque también sin nuevas adquisiciones.

Como una inversión alternativa, a fin de obtener una mejor rentabilidad, se participa en varios fideicomisos financieros nacionales que hasta el momento tienen un mejor desempeño que las inversiones tradicionales.

Se continúa con nuestra participación en dos Sociedades Anónimas que son Stop Loss S.A. y Finaloss S.A., además de Credifrut, Cooperativa de Crédito Vivienda y Consumo Ltda.

Es necesario aclarar, para una correcta evaluación de este balance, que los inmuebles consignados en el mismo, se encuentran valorizados a un tercio y aún menos de su valor real de plaza, de conformidad con las disposiciones de la Superintendencia de Seguros de la Nación a tales fines.

Deseamos comentar adicionalmente, que se han comenzado conversaciones para la adquisición de una propiedad en las inmediaciones del edificio de la Casa Central de la Cooperativa (según la autorización emanada de la Asamblea Extraordinaria de Delegados del 27 de junio de 2008) con el objeto de ampliar las instalaciones para una mejor atención de los Asociados y además como una inversión segura, nos complace informar que las mismas resultaron positivas a la fecha de redacción de la presente memoria, tanto es así que se ha firmado un “Boleto de Compraventa”, para la compra del edificio contigüo a nuestras oficinas.

PRODUCCIÓN Y SINIESTROS

Es altamente satisfactorio informar que la producción de seguros en general se ha incrementado en un 30,18% durante el ejercicio 2007/2008 . Efectivamente, los tres principales ramos en que opera nuestra institución han incrementado las ventas, en el ramo Incendio se produjo un incremento del 26,18%, que se dió por mejoramiento del valor de las frutas almacenadas, un aumento del valor de los activos físicos asegurados, por las ventas de nuevos seguros y el ingreso de nuevos asociados. En el ramo Automotores, se ha mejorado un 15,47%. por el crecimiento del parque automotor, y tal como decíamos para Incendio, por el ingreso de nuevos seguros. En el ramo Riesgos del Trabajo, la situación es diferente, dado que la Cooperativa se ha visto en la necesidad de aumentar las tarifas para intentar compensar la altísima siniestralidad que se presenta en el Alto Valle de Río Negro y Neuquén, aumentada no sólo por la cantidad de accidentes, sino también por la fuerte conflictividad judicial y no judicial que muchos de ellos presentan.

Es necesario dejar sentado, tal como decíamos en memorias anteriores, nunca los trabajadores han gozado de una protección tan amplia, sustituyendo muchas veces la atención que brindan las Obras Sociales, en forma más rápida y eficaz que ellas.

En la actualidad, se observa la poca atención que los empleadores prestan a la prevención de accidentes, y debido a ello se presentan siniestros repetitivos, y a veces graves o muy graves, lo que inevitablemente se traduce en aumentos de tarifas que son necesarios para atender los accidentes médicamente y también para solventar las indemnizaciones dinerarias, esto sumado a los constantes aumentos de los precios en farmacias y atenciones médicas que tarde o temprano podría provocar el colapso del sistema. Es imprescindible la sanción de una nueva ley, que ampare a los trabajadores, pero que también ampare a empleadores y ART en una forma justa y no sujeta a los embates judiciales innecesarios.

Continuando con el análisis, en este ejercicio nos fue dado observar una disminución en la siniestralidad del ramo Incendio; mientras que en el ramo Automotores, ésta se mantuvo estable, si tomamos en cuenta los índices inflacionarios para los precios de repuestos y reparaciones. Inclusive el ramo Granizo no ha presentado desvíos, teniendo en cuenta lo aleatorio del comportamiento del rubro, más aún contemplando las alteraciones meteorológicas desatadas por el “cambio climático” en ciernes a nivel planetario. Los ramos menores, han presentado un comportamiento normal, sin desvíos importantes dignos de mencionar.

MOVIMIENTO DE ASOCIADOS

La Cooperativa comenzó el ejercicio Nº 47 con 8.326 asociados activos, incorporándose la cantidad de 623 nuevos asociados, contratando nuevos seguros de diversos ramos, quedando en 8.949 asociados activos al cierre del ejercicio 2007/2008.

PERSONAL

Resulta imprescindible destacar la colaboración y empeño desplegados por todo el personal de la Cooperativa, en relación de dependencia, profesionales y personal contratado, que con su accionar diario han permitido la finalización de otro ejercicio brindando a los asociados excelencia en servicios de seguros, a pesar de todas las adversidades, contratiempos y dificultades que se han debido salvar. Vaya para todos y cada uno de ellos nuestro saludo, aprecio y respeto.

EL CONSEJO DE ADMINISTRACION